Calcul de la retraite : FAQ des 9 questions les plus posées en 2025

Vous préparez votre retraite et vous vous posez des questions sur les trimestres, le chômage, la maternité, votre relevé de carrière ou le calcul du montant final ?
Voici les réponses claires aux 9 questions les plus fréquentes, basées sur les règles officielles.

FAQ : les 9 questions les plus posées sur le calcul de la retraite

1. Les périodes de chômage comptent-elles pour la retraite ?

Oui.
Les périodes de chômage indemnisé valident automatiquement des trimestres (1 trimestre pour 50 jours d'indemnisation) pour la retraite de base, dans la limite d’un certain nombre selon votre carrière.

Cela compte uniquement pour la retraite de base : les périodes de chômage indemnisé ne génèrent pas de points pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco (sauf certaines exceptions).

Le chômage non indemnisé peut également valider des trimestres, mais sous conditions.

À savoir : beaucoup de périodes de chômage sont mal reportées sur les relevés de carrière — une vérification est indispensable.

2. Les erreurs de calcul de retraite sont-elles fréquentes ?

Oui : 8 relevés de carrière sur 10 contiennent au moins une erreur (sources caisses + cabinets spécialisés).

Les erreurs les plus fréquentes :

• périodes non reportées

• trimestres manquants

• salaires mal déclarés

• oubli de points des régimes complémentaires

• périodes de chômage mal intégrées

• années travaillées à l’étranger non prises en compte

• mauvaise prise en compte des enfants

La vérification est essentielle. Ces erreurs peuvent réduire votre retraite de 5 à 15 %, voire plus.

3. Comment obtenir mon relevé de carrière ?

Le relevé de carrière s’obtient sur le site officiel : info-retraite.fr / Mon compte / Consulter mon relevé de carrière

Ce document récapitule l'ensemble de vos trimestres cotisés et permet de vérifier qu'aucune période n'a été oubliée. C’est la seule base de données fiable car elle regroupe :

• CNAV (retraite de base),

• Agirc-Arrco,

• régimes indépendants,

• régimes spéciaux,

• données étrangères UE/EEE/Suisse une fois reportées.

Conseil : vérifiez ce relevé tous les 2 à 3 ans.

4. Combien de trimestres faut-il pour une retraite à taux plein ?

Le nombre de trimestres requis dépend de votre année de naissance. Pour les personnes nées à partir de 1965, il faut 172 trimestres (43 ans de cotisation). Les générations antérieures ont des durées légèrement inférieures.

• né à partir de 1965 → 172 trimestres

• né entre 1961 et 1964 → 169 à 171

• né avant → entre 160 et 168

Le taux plein est obtenu :

✔ soit en atteignant le nombre de trimestres
✔ soit automatiquement à 67 ans (taux plein automatique)

Pour plus d’informations à ce sujet, rendez-vous sur notre article : Retraite à taux plein : à quel âge et avec combien de trimestres ?

5. La maternité donne-t-elle droit à des trimestres ?

Oui. Les règles actuelles prévoient :

• 4 trimestres de maternité (grossesse + accouchement)

• 4 trimestres d’éducation par enfant

→ soit 8 trimestres potentiels par enfant (selon les régimes et situations).

Ces trimestres s'ajoutent à votre durée d'assurance et peuvent permettre d'atteindre le taux plein plus tôt.

A savoir : les trimestres éducations peuvent être répartis entre le père et la mère, si une demande est effectuée entre les 4 ans et les 4 ans et demi de l’enfant.

6. Qu'est-ce que le salaire annuel moyen (SAM) pour la retraite ?

Le salaire annuel moyen (SAM) est la moyenne de vos 25 meilleures années de salaire (hors fonction publique et régimes spéciaux), revalorisées. C'est une des bases du calcul de votre retraite. Seuls les salaires sous le plafond de la sécurité sociale sont pris en compte.

Ce SAM sert à calculer votre pension de base :

Pension = SAM × Taux × (Durée validée / Durée requise)

Un écart de quelques centaines d’euros dans le SAM peut modifier votre pension de manière importante.

7. Comment utiliser le simulateur retraite officiel ?

Rendez-vous sur info-retraite.fr, créez un compte avec FranceConnect, et accédez à votre estimation personnalisée. Le simulateur agrège vos droits de tous vos régimes. Attention, c'est une estimation qui peut différer du calcul final.

Ce simulateur, aussi appelé M@rel, permet :

✅ d’estimer votre âge de départ à la retraite
✅ de simuler des scénarios (arrêt plus tôt, plus tard, temps partiel…)
✅ d’obtenir un premier ordre d’idée.

Attention :

❌ Il ne corrige pas les erreurs de votre carrière
❌ Il ne gère pas tous les régimes
❌ Il n’optimise pas votre date de départ
❌ Il n’intègre pas la fiscalité ni les pensions étrangères

8. Comment est calculée ma retraite de base ?

Le calcul officiel repose sur 3 éléments :

1. Votre salaire annuel moyen, calculé sur vos 25 meilleures années pour le régime général.

2. Votre taux (50 % maximum au taux plein)

3. Votre prorata (durée validée / durée requise)

Formule complète : Pension = SAM × Taux × (Trimestres validés / Trimestres requis)

9. Comment vérifier que ma retraite est bien calculée ?

Pour vérifier correctement :

1. Téléchargez votre relevé de carrière (info-retraite)

2. Vérifiez trimestres, salaires, points, chômage, maladie, maternité

3. Comparez avec vos bulletins de paie et attestations

4. Vérifiez les règles Agirc-Arrco

5. Vérifiez les périodes internationales

6. Faites auditer votre retraite par un expert indépendant

Car les caisses : font des erreurs, interprètent différemment les règles, peuvent oublier des périodes entières.

Vous souhaitez une estimation retraite fiable ?

Les erreurs sont fréquentes, les simulateurs imprécis. Un expert Prismo peut :

• reconstituer votre carrière complète,

• corriger les anomalies,

• calculer votre vraie retraite,

• optimiser votre date de départ,

• intégrer vos pensions étrangères.

(Réponse rapide, 100 % personnalisé)