Retraite TNS : comment bien préparer votre retraite quand on est indépendant ?
👉 Vous êtes travailleur non salarié (TNS) — indépendant, freelance, dirigeant de société, profession libérale — et vous vous demandez si votre retraite sera suffisante ? Vous n’êtes pas seul.
La retraite TNS est souvent l’un des sujets les plus flous (et les plus anxiogènes) pour les indépendants. Cotisations complexes, pensions faibles, règles changeantes… Pourtant, avec les bonnes décisions, il est possible de reprendre le contrôle et de bâtir une retraite solide.
Dans cet article, on vous explique comment fonctionne la retraite des TNS, quels sont les pièges à éviter, et surtout comment optimiser votre retraite dès aujourd’hui.
🧩 Qu’est-ce que la retraite TNS ?
La retraite TNS concerne les travailleurs non salariés, c’est‑à‑dire les personnes qui exercent une activité indépendante :
Entrepreneurs individuels
Auto‑entrepreneurs / micro‑entrepreneurs
Gérants majoritaires de SARL
Professions libérales
Artisans et commerçants
Contrairement aux salariés, les TNS ne bénéficient pas d’un régime de retraite généreux par défaut. Leur pension dépend directement :
de leurs revenus déclarés,
du niveau de cotisations,
et de leur capacité à anticiper.
👉 Résultat : sans stratégie, la retraite TNS est souvent insuffisante.
📉 Pourquoi la retraite des TNS est souvent faible ?
Plusieurs raisons expliquent pourquoi de nombreux indépendants découvrent trop tard le montant réel de leur future pension.
1️⃣ Des cotisations minimales
Pour préserver leur trésorerie, beaucoup de TNS choisissent (volontairement ou non) de cotiser au minimum.
➡️ À court terme, c’est confortable.
➡️ À long terme, c’est pénalisant pour la retraite.
2️⃣ Un système complexe et fragmenté
La retraite TNS repose sur :
un régime de base,
un ou plusieurs régimes complémentaires,
parfois des caisses spécifiques selon la profession.
Peu d’indépendants ont une vision claire et consolidée de leur situation réelle.
3️⃣ Une absence de stratégie globale
Contrairement aux salariés, les TNS doivent construire eux‑mêmes leur retraite :
arbitrage entre rémunération et dividendes,
choix des supports d’épargne,
optimisation fiscale,
anticipation de la transmission.
Sans accompagnement, ces décisions sont rarement optimisées.
🔍 Comment optimiser efficacement sa retraite TNS ?
Bonne nouvelle : la retraite TNS n’est pas une fatalité. Voici les principaux leviers à activer.
✅ 1. Faire un diagnostic retraite personnalisé
Avant toute décision, il est indispensable de :
connaître vos droits acquis,
estimer votre pension future,
identifier les écarts à combler.
👉 C’est la base de toute stratégie sérieuse.
✅ 2. Utiliser les bons outils d’épargne
Selon votre situation, plusieurs solutions peuvent être pertinentes :
PER (Plan d’Épargne Retraite)
Assurance‑vie
Immobilier d’investissement
Arbitrage rémunération / dividendes
Le bon choix dépend de vos objectifs, de votre fiscalité et de votre horizon de temps.
✅ 3. Optimiser fiscalité et retraite ensemble
Un bon pilotage permet de :
réduire vos impôts aujourd’hui,
tout en augmentant vos revenus demain.
💡 La retraite TNS se pense comme une stratégie patrimoniale globale, pas comme un simple produit financier.
🚀 Pourquoi se faire accompagner pour sa retraite TNS ?
La plupart des indépendants :
manquent de temps,
n’ont pas une vision claire de leurs options,
et prennent des décisions par défaut.
Chez Prismo Retraite, nous avons conçu un accompagnement pensé spécifiquement pour les TNS.
🎯 Notre approche
Analyse complète de votre situation retraite
Projection claire et pédagogique
Recommandations personnalisées et actionnables
Vision long terme (retraite + patrimoine + fiscalité)
👉 Sans jargon inutile. Sans produit imposé.
📅 Prenez rendez‑vous pour faire le point sur votre retraite TNS
Que vous soyez en début d’activité ou déjà bien installé, le meilleur moment pour agir, c’est maintenant.
Un simple rendez‑vous peut vous permettre de :
comprendre précisément où vous en êtes,
identifier vos marges de manœuvre,
sécuriser votre avenir financier.
👉 Prenez rendez‑vous avec Prismo Retraite et transformez votre retraite TNS en véritable projet maîtrisé.
🔗 Un accompagnement clair, indépendant et orienté résultats.
✨ En résumé
La retraite TNS est souvent sous‑estimée
Sans stratégie, la pension est généralement insuffisante
Des solutions existent pour optimiser efficacement
Un accompagnement personnalisé fait toute la différence
📌 Anticiper aujourd’hui, c’est choisir la liberté demain.
