Le guide retraite des Auto-Entrepreneurs

Écrit par claire chouraqui
Guide retraite auto-entrepreneur 2025 — Prismo Retraite – guide
Temps de lecture : ~10 minutes • Mise à jour : 1 décembre 2025

Question : Combien toucherez-vous à la retraite en tant qu'auto-entrepreneur ?

Résultat : Estimation chiffrée et pistes pour augmenter votre pension de façon réaliste.

Réponse synthétique

Un auto-entrepreneur touche en moyenne 350 € à 900 € par mois selon son chiffre d'affaires déclaré et les trimestres validés.

  • Trimestres validés si CA annuel dépasse les seuils.
  • Moyenne observée (2025) : ~600 €/mois pour 20+ ans de cotisation.

Contexte et enjeux

Un auto-entrepreneur (aussi appelé micro-entrepreneur) est un travailleur indépendant bénéficiant d'un régime simplifié. Actuellement, ce statut est très utilisé pour lancer une activité avec peu de formalités.

Ce statut concerne principalement : prestations de services, commerce, activités libérales. Il repose sur :
  • Un plafond de chiffre d’affaires (2025 : 188 700 € pour la vente, 77 700 € pour les services).
  • Un mode de calcul au pourcentage : charges sociales et impôts calculés directement sur le CA.
    L'enjeu principal est d'assurer la validation des trimestres et d'optimiser le calcul de la retraite. Faute de quoi, la pension perçue risque d'être très faible. Les décisions prises aujourd'hui (déclaration du CA, choix d'un PER, rachat de trimestres) impactent directement la pension future.

    Chiffres clés 2025

    • Plafonds micro (2025) : vente 188 700 € — services 77 700 €.
    • CA nécessaire pour 4 trimestres (prestation) : 24 360 €.
    • Retraite moyenne observée chez micro-entrepreneurs actifs 20+ ans : ~580 €/mois.

Explication détaillée

Différenciation des statuts

Auto-entrepreneur / Micro-entrepreneur : régime simplifié appliqué à différentes catégories d'activités. Selon la nature de votre activité, vous dépendez soit de la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants, ex-RSI) pour la plupart des prestations et du commerce, soit de la CIPAV pour certaines professions libérales réglementées.

Quels sont les seuils et les taux ?

Les cotisations sont calculées en pourcentage du CA. En 2025, taux indicatifs (variable selon options) :

ActivitéTaux social (approx.)Seuil 1 trimestre (CA)
Prestations de service~22 %6 090 €
Vente de marchandises~12,3 %3 030 €

Comment se calcule la retraite ?

Votre retraite dépend de 3 éléments :

  1. Le nombre de trimestres validés (sur la base de seuils de CA).
  2. Le montant des cotisations versées (base pour la retraite de base).
  3. Les points retraite complémentaire acquis selon votre régime (SSI, CIPAV...).

Exemples chiffrés

Graphiste déclarant 18 000 €/an : 3 trimestres/an → 20 ans → 60 trimestres (sur 172 requis pour le taux plein) → retraite partielle estimée ~650 €/mois.

Comparatif synthétique

ProfilCA/anTrimestres/anEstimation retraite
Prestataire modéré22 000 €3~650 €/mois
Commerçant élevé60 000 €4~900 €/mois
Complément faible8 000 €1~250 €/mois

Leviers d'optimisation

  • Déclarer l'ensemble du CA réel (éviter sous-déclaration).
  • Racheter des trimestres pour combler un déficit (jusqu'à 12 trimestres selon situation).
  • Ouvrir un PER ou un produit d'épargne retraite pour complémenter la pension.

Cas pratiques

Profil 1 — Julie, graphiste (prestation)

CA annuel : 22 000 € → 3 trimestres/an. Sur 25 ans : 75 trimestres. Estimation retraite : ~650 €/mois. Gain potentiel : +120 €/mois si elle rachetait 4 trimestres et ouvrait un PER pendant 10 ans.


Profil 2 — Rachid, e‑commerce (vente)

CA annuel : 60 000 € → 4 trimestres/an. Points complémentaires plus élevés. Estimation : ~900 €/mois. Optimisation : passage à régime réel si croissance importante (impact fiscal à analyser).


Profil 3 — Lina, activité secondaire

CA annuel : 8 000 € → 1 trimestre/an. Après 25 ans : ~250 €/mois. Solution : cumul PER + maintien d'activité ou fusion avec un autre statut si possible.



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